Publications
Roman
Souffle doucement sur les cendres
Editions Le Lys Bleu · 4 août 2023
Résumé :
La mort d’un père est une expérience déchirante. La perte meurtrit l’âme, heurte le corps, brise le cœur. Derrière ce décès inéluctable se cache un secret sournois, celui d’une famille qui excellait dans les faux-semblants et le mensonge. La disparition d’un père anéantit, la révélation d’une filiation insoutenable achève, ces épreuves sont destructrices. Pourtant, grâce à la puissance infinie de la vie, les énergies d’amour des âmes et des corps meurtris par l’ignorance vous relèvent. Elles vous portent et vous transmettent la force de transformer l’horreur en mémoire éternelle.
Thèse de doctorat
La gestion des risques portés par le client en banque et assurance : Comportements et éthique des acteurs
Conservatoire nationale des arts et métiers (CNAM)
Thèse soutenue le 15 décembre 2015
Notre recherche consiste à étudier les comportements des professionnels dans les secteurs de la banque de détail et des compagnies d’assurance, des dirigeants aux conseillers, et des clients, qui ont des incidences sur les risques portés par ces derniers. Les législateurs et superviseurs se sont concentrés sur la réglementation et les normes, notamment prudentielles, comptables et techniques, mais ont sous-estimé le rôle et l’impact des comportements de chaque acteur qui peuvent être inappropriés et déloyaux malgré le nouveau cadre réglementaire.
La compréhension, la prise en compte et le contrôle des comportements de chaque acteur sont nécessaires pour permettre un équilibre entre une efficience saine de l’entreprise et le respect des intérêts des clients de manière pérenne. Cette étude s’est déroulée en immersion durant trois années au sein de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), ce qui a permis de voir, analyser et comprendre parallèlement les problématiques des superviseurs et des sujets de leurs contrôles.
L’analyse de divers rapports nationaux et internationaux, des procédures et rapports de contrôle, des questionnaires à destination des professionnels ainsi que des entretiens semi-directifs avec toutes les parties prenantes en lien avec notre sujet de recherche, ont permis d’avoir les éléments pertinents, fiables et concrets pour répondre à notre problématique centrale.
Les activités financières reposent sur la confiance et dans ce contexte de crise persistant, la nécessité d’une surveillance et d’une régulation est croissante. Les secteurs de la banque et de l’assurance étant complexes, techniques et difficilement intelligibles pour le plus grand nombre, les comportements des acteurs de la finance doivent être exemplaires dans leurs interactions avec les clients, particulièrement quand ils présentent et expliquent les produits financiers. Depuis le début de la crise fin 2007, de nombreux scandales au niveau international ont mis en évidence un grand nombre d’erreurs humaines liées à des comportements non éthiques en matière de protection des consommateurs.
Au-delà des failles concernant les risques financiers ou opérationnels, les pratiques commerciales de certaines entités financières ont été clairement mises en cause conduisant à la sanction du superviseur national pour certaines banques et compagnies d’assurance.Se pose ainsi la question essentielle de la place de l’éthique au sein de l’organisation et des effets des comportements de chaque partie prenante à la relation commerciale. L’éthique implique les notions de responsabilisation, de respect et de courage, elle doit être prise en considération et mise en pratique afin d’atteindre un double objectif : la performance humaine et économique de l’entreprise.Les législateurs et régulateurs, à travers les directives CRD4, Solvabilité2, MIF2, IMD2 et Prips focalisent principalement leurs exigences sur les règles comptables, techniques et liées aux pratiques commerciales. Même si les nombreux scandales financiers, notamment depuis 2007, ont montré de graves dérives comportementales dans la finance, les moyens mis en place (outils de gestion, méthodes ou dispositifs) pour décrypter et contrôler les comportements au sein des entreprises financières sont encore peu développés et utilisés, particulièrement pour les risques portés par le client.
Notre étude décrit et analyse les comportements des professionnels et des clients, la place des émotions dans les prises de décisions financières, l’influence des normes et de leurs contrôles sur les comportements des professionnels afin de comprendre ce qui va à l’encontre d’un fonctionnement organisationnel interne vertueux et de pratiques commerciales responsables. Nous nous interrogeons sur la gestion des risques portés par le client au sein de l’organisation et des moyens alloués à la protection de la clientèle, et proposons une série de préconisations afin d’atténuer ces risques à l’avenir.
Article presse spécialisée
L’intelligence émotionnelle ne serait-elle pas la clé pour former des managers responsables et courageux ?
Grandes Ecoles et Universités Magazine, n°86 · 20 sept. 2020
Face à un contexte d’incertitude inhérent à toute vie humaine, les nouvelles générations sont animées par divers émotions et sentiments : une peur de l’inconnu mais aussi une puissante envie de changer le monde et de donner du sens à sa vie professionnelle. En tant que Business School, nous avons la responsabilité et le devoir de former nos étudiants, riches de diverses cultures et d’histoires, à devenir de futurs managers guidés par des comportements éthiques. Le rôle de l’intelligence émotionnelle est, pour cette mission collective, essentielle.
Article académique
Ontologie du concept de protection de la clientèle en sciences de gestion : étude de cas dans le secteur des complémentaires santé
La revue des sciences de gestion, n°299-300, September-December 2019 (Larsg). · 1 nov. 2019
Résumé :
L’objectif de cet article est de reconsidérer la définition et la description du concept de protection de la clientèle en sciences de gestion. À l’appui des éléments de grille conceptuelle et théorique fondés sur les recherches en tétranormalisation, nous abordons via une étude de cas longitudinale menée sur plus de trois ans les enjeux de protection de la clientèle dans le cas d’une mutuelle du secteur des complémentaires santé. Les apports et préconisations managériales sont axés sur la meilleure prise en compte de la protection de la clientèle en tant que processus dédié.
Mots-clés : protection de la clientèle, gestion des normes, gestion des risques, mutuelles
Article académique
La protection de la clientèle, un défi pour les entreprises
Harvard Business Review (HBR) · 29 mars 2017
Devoir d’information, devoir de conseil, droit de rétractation, garanties légales et contractuelles…. La protection de la clientèle est souvent envisagée sous l’angle réglementaire et de conformité, a fortiori dans des secteurs réglementés tels que les services financiers ou le secteur pharmaceutique. Différentes affaires médiatiques concernant des défauts de sécurité dans l’automobile, les contrats en déshérence dans le domaine de l’assurance-vie ou le manque de transparence sur les frais de gestion facturés aux clients, nous rappellent que les entreprises ont une vraie responsabilité. Aussi, la protection de la clientèle constitue-t-elle un processus émergent, que doivent aujourd’hui prendre en compte les entreprises.
Article académique
L’utilisation de la finance comportementale dans l’assurance : Risque ou opportunité pour le consommateur ?
Revue Banque, Enass papers , mai 2014
Chapitre d’ouvrage académique
La protection de la clientèle, un défi pour les entreprises
Management et Société, Collection Gestion en Liberté · 11 janv. 2017
L’objet de ce chapitre est de mettre en avant une analyse critique du rôle des normes de contrôle en prenant le cas du risque opérationnel dans les secteurs banque et assurance. En nous basant sur un ensemble d’entretiens réalisés auprès notamment de responsables risque, audit et contrôle, nous démontrons que la perte de sens dans les normes impose de s’interroger sur l’opportunité de ces dernières. Si la réglementation prudentielle a toujours un temps de retard face au risque, la diffusion de principes simples et clairs en termes d’interprétation est davantage propre à créer une culture de l’identification et de l’anticipation du risque.
Chapitre d’ouvrage académique
Titre de l’ouvrage : Erreur humaine: Modèles et représentations
Chapitre 8 « Finance comportementale et erreur humaine »
Editions L’Harmattan · 1 janv. 2015
Résumé :
Le terme finance est une notion qui a toujours fait débat et qui demeure pourtant obscure dans l’esprit de beaucoup. Pour certains elle est synonyme de puissance, de pouvoir alors que pour d’autres elle incarne l’immoralité, l’excès et le mal.
Un simple mot qui cristallise beaucoup d’émotions : le monde de la finance, dans lequel évolue des machines mais avant tout des hommes, est-il le reflet de comportements rationnels, réfléchis, méthodiquement calculés ou bien est-ce le jeu d’attitudes, de réactions dues à des émotions inhérentes à l’être humain ?
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